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個人向けのおすすめファクタリング会社5社の比較、選び方

個人向けのおすすめファクタリング会社5社の比較、選び方

お金の融資に代わる資金調達法として近年注目され始めているファクタリング。

その注目度とともに、ファクタリング事業を行う会社も近年増えています。

お金を借りようと思ったらどこの銀行・会社がいいか迷ってしまうように、ファクタリングを利用するときもどこの会社がいいか迷ってしまうもの。

この記事では、個人向けのファクタリング会社をメインに、おすすめのファクタリング会社5社とその比較、ファクタリング会社の選び方などについて解説します。

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おすすめの個人向けファクタリング会社5社の比較

おすすめの個人向けファクタリング会社5社の比較

個人向けのファクタリング会社でおすすめのところを5社挙げて紹介します。

企業だけでなく個人に向けたサービスがあることや手数料、振込までのスピードを目安に、大手から中小までの安全なファクタリング会社を選びました。

会社名 手数料 即日振込 設立年月日
1.ビートレーディング 2%~(平均15~17%) 2012年4月
2.ウィット 非公開 2016年11月
3.七福神(給与ファクタリング) 3%~ 2018年6月5日
4.トラスト・ゲートウェイ 3~20% 2017年2月
5.一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 8%~ 即日〜3営業日 2017年4月

上表に挙げた5つのファクタリング会社について、その特徴を見てみましょう。

特に明確なランキング形式にしたわけではないので、あなたの都合に合わせて選んでみて下さい。

1.ビートレーディング

1.ビートレーディング

ファクタリング手数料の一般的な相場が20%ほどと言われる中で、ビートレーディングの手数料は平均15~17%となっており、取引先の審査結果によっては手数料が2%まで下がることもあります。

ただ、登記の有無によっては、買取率以外の費用として2〜10万円の手数料がかかります。

最短即日契約が可能な会社

ビートレーディングは資金調達までのスピードを重視しており、最短即日での契約が可能な会社となっています。

そのためには、あらかじめ必要書類を不足なく準備しておくことがポイントです。

即日対応に関しては、数あるファクタリング会社の中でも評判のいい会社です。

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買取金額の上限下限がない

買取金額の上限を設けておらず、数億円の取引も可能であるところが、大手業者ならではです。

個人に向けたファクタリングサービスもやっているので、買取金額の下限も設けておらず、数十万円からの取引も可能です。

年間2000件以上もの契約をしている実績のある会社です。

【公式】株式会社ビートレーディング|ファクタリングの実績と信頼

2.ウィット

2.ウィット

ウィットは数あるファクタリング業者の中でも、個人事業主へのサービスも行っている数少ない貴重なファクタリング会社です。

小口の資金調達

ウィットは、ファクタリングでも最も需要の高いとされる500万円以下の小口の資金調達に力を入れており、対面なしのコンパクトな手続き、迅速な対応が特徴的です。

実績ある会社

過去の実績では成約まで最短2時間という驚異のスピードや、30万円の売掛債権を5%の手数料で買い取った実績もありますが、公式サイトなどで公開されている情報が少なく、審査結果を見るまで分からないといった点もあります。

みずほファクターや三菱UFJファクターなど、大手銀行系グループのファクタリング会社もありますが、銀行系のファクタリングは個人の利用を想定しておらず、法人へ向けたファクタリングサービスとなっています。

小口専門・非対面の資金調達【株式会社ウィット】

3.七福神(給料ファクタリング)

3.七福神

七福神は公式サイトで「給料債権の買取」「給料ファクタリング」と謳っている通り、法人や個人事業主のみならず一般的なサラリーマンの方でも利用できるファクタリングサービスです。

相談しやすい環境

法人はもとより、個人の方であっても知識・経験が豊富なスタッフによる相談しやすい環境が整っており、非常に利用しやすいファクタリング会社として評価の高い業者です。

個人の給料ファクタリングといっても、2者間契約を選択すれば勤務先にバレずに利用できますし、手数料も3%~と、気になる手数料の低さも十分満たしています。

金融ブラックでも利用できる

過去に債務整理や自己破産を経験したブラックの方でも即日融資に代わる資金調達法として、とても心強い味方です。

七福神の給料ファクタリング|ブラックでも即日で現金化

4.トラストゲートウェイ

4.トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、契約前の見積もりで手数料や振込金額を明示するなど、顧客が納得のいく取引ができるよう真摯に努める安心の業者です。

公式サイトでは具体的な事例を取り上げ、いくらの売掛債権を買い取り、顧客への振込はいくらなのかなど、ファクタリングの流れを分かりやすく解説しています。

また、サイト内で買取手数料以外は費用がかからないことを明言しています。

企業の売掛債権だけでなく、医療報酬債権買取(医療ファクタリング)から個人事業主に向けたファクタリングまで手広くやっていることからも、規模の大きい会社といえるでしょう。

【公式】福岡県ファクタリングの株式会社トラストゲートウェイ|売掛金の現金化で資金調達|キャッシング、融資とは違う事業資金調達

5.一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

5.一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング(資金調達)のみならず、事業再生、M&A・事業承継、事業マッチングなど、企業に対する手広いサポートをしている機構です。

専門家による最適なアドバイス

資金調達を始めとする事業サポートに関する見識や経験をもつ専門家や弁護士、税理士の方が、あなたの状況に合わせた最適なアドバイスをしてくれます。

他社と比べ特徴的なのは、郵送ファクタリングというサービスを行っており、ファクタリング会社まで足を運ばずに契約ができるということです。

公式サイトの手数料無料査定フォーム

公式サイトには、10秒でファクタリングの手数料を査定しもらえる、手数料無料査定フォームが設けられています。

個人事業主の方でも契約ができます。

一般社団法人=非営利団体という点でも信頼できるファクタリング会社です。

ファクタリングなら一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング会社の選び方5つのポイント

ファクタリング会社の選び方4つのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際に、どういったポイントを見て選ぶとよいか、解説します。

1.手数料は相場と比べて高くないか?

ファクタリングの手数料の相場は、売掛債権の20%前後となっているので、審査結果にもよりますが、手数料はできるだけ20%以内となるようにしましょう。

審査の対象は、売掛先の企業であったり、給与ファクタリングの場合はあなたの勤務先ということになりますが、手数料が一番低い場合は1ケタになることもあります。

2.売掛債権の金額の上限下限はどれほどか?

2.売掛債権の金額の上限下限はどれほどか?

ファクタリング会社によっては、取り扱っている売掛債権の上限と下限があります。

1億円を超える大口の取引もできるファクタリング会社や、数百万円の取引を専門とする小口の資金調達に対応する会社など、あなたの目的によって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。

もちろん売掛債権の上限下限がないファクタリング会社もあるので、気にしなくていい場合も多いでしょう。

3.償還請求権の有無

ファクタリングの契約では償還請求権の有無を確認し、会社選びでは償還請求権のない会社を選びましょう。

償還請求権は、もし売掛先の企業が万が一により倒産して売掛金が支払えなくなった場合に、あなたに支払いを請求できるという権利です。

ファクタリングのメリットとして、万が一売掛先の企業の倒産などにより売掛金の支払いが不能になっても、顧客には支払い義務がないことが挙げられますが、償還請求権がある場合は話が別です。

4.ファクタリングによる入金までのスピード(最短即日)

4.ファクタリングによる入金までのスピード

ファクタリングの入金までのスピードは即日か、遅くとも数日内に振り込まれるファクタリング会社を利用しましょう。

ファクタリングを利用する目的は誰しも、近い将来入るはずのお金を予定よりも早く手にして、目前に迫ったお金の問題を解決することです。

そう考えると、契約から入金までのスピードが早ければ早いほど、ファクタリングの利用価値が高いことになります。

5.闇金・悪徳会社ではないか?

ケタ違いに手数料が高いところや、事前に知らされていない手数料が取られるなど、ファクタリング会社を装った闇金である場合もあるので、そのような悪徳な業者には注意が必要です。

その他の悪徳な会社の特徴として

  • 契約書を作らない、契約内容が曖昧
  • 保証人や担保を求められる
  • 提出書類が少ない
  • 公式サイトに会社の所在地が載っていない

といったものがあります。

怪しい業者でないかどうかを判断するには、事前に口コミ評判を確認してみるのも良いでしょう。

ファクタリング会社は審査が甘い?

ファクタリング会社は審査が甘い?

一般的にファクタリングの審査は通りやすいと言われるのは、銀行の融資やカードローン、消費者金融のカードローンと比べて、審査基準が違うからです。

ファクタリングはお金の融資ではない

ファクタリングがお金の融資でないのに対し、銀行・消費者金融のカードローンなどお金の融資となると、安定収入や過去の融資・ローンの利用歴、現在の他社からの借り入れなど、借金の返済能力を総合的に見られることになります。

売掛債権・給料債権の売買であるファクタリングは、近い将来確実に入ってくるお金を見越した上での、ファクタリング会社による立て替えに近い性質です。

お金の融資よりも資金調達がしやすい

ファクタリングはお金の融資ではなく、売掛金・給料の存在さえ証明できれば、審査に通ることができます。

それゆえ、銀行からお金の融資を受けることができない企業や個人の頼れる存在としてファクタリング会社があるので、お金の融資よりも資金調達がしやすい方法として、審査が甘いという見方もできます。

もちろんお金の融資ではない以上、利息の発生はないということもファクタリングでは抑えておきたいポイントです。

電子記録債権との違いが分からないとの意見もありますが、電子記録債権は手形や売掛金の証明書を電子記録化し、「でんさいネット」というネットワークで管理する、資金調達をスムーズにした制度です。

おすすめは「七福神」の給料ファクタリング【個人事業主・サラリーマン向け】

「七福神」の給料ファクタリングがおすすめ

ここで個人的におすすめの七福神の給料ファクタリングについて解説します。

七福神の特色は、企業や個人事業主に向けたファクタリングのみならず、給料ファクタリングの言葉からも分かるように、一般のサラリーマンの方でも個人的にファクタリングを利用できることです。

ファクタリングが企業の資金繰りを助けるの同様、給与ファクタリングは個人の「次の給料日までお金が足りない…」といった状況を助けてくれます。

また個人事業主の場合でも、次のような状況で七福神のファクタリングは役立ちます。

  • 税金の滞納
  • 赤字決算
  • 新しく設立した会社
  • 銀行融資の審査に通らない
  • 銀行のリスケ中

法人向けの売掛債権の買取だけでなく、個人の給料債権の売買にまで対応する七福神のようなところはファクタリング会社の中でも珍しく、銀行や消費者金融ではお金を借りるのが難しい人に需要の多いサービスを展開しています。

初めての方でも相談しやすい「七福神」(上に飛ぶ)

現在、安定収入があることや定職についていることを証明できれば、債務整理や自己破産歴のある金融ブラックの人でも審査に通ることができます。

あなたの勤務先への通知をしない、2社間契約を選択すれば、会社にバレずに資金調達ができますし、手数料以外の事務手数料などは一切かかりません。

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まとめ

個人向けのファクタリング会社のおすすめや、選び方について解説しました。

あなたの目的にピッタリのファクタリング会社は見つかりましたか?

ファクタリングは売掛債権や安定収入の存在を証明できれば、お金の融資に代わる資金調達法としてとても有効な手段です。

この記事があなたのお金の問題解決につながることを願います。

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