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無審査のキャッシング・カードローンはある?ブラックOK

無審査のキャッシング・カードローンはある?ブラックOK

「借り入れしたいけど審査が不安…」という悩みを抱えている方は多いでしょう。

特に無職の方やブラックの方には審査という壁は厳しいものです。

そこで今回は、

・無審査で借りられるキャッシング、カードローンはあるのか?
・無審査で借りたい理由とその対策
・無職の人がお金を作る方法
・ブラックの人におすすめの審査が甘い消費者金融
・審査なしでお金を作る方法

について徹底的に解説していきます。

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サクッと読む見出し

無審査のキャッシング・カードローンはある?

無審査のキャッシング・カードローンはある?

銀行・消費者金融のキャッシング・カードローンは、無審査で借りることはできません。

審査は法律で義務付けられている

銀行は「銀行法」、消費者金融は「貸金業法」によって、個人の返済能力をきちんと審査することが義務付けられています。

「申し込み者が返せる額のお金しか貸してはいけない」という決まりがあるのです。

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無審査だと貸し倒れのリスクが高まる

無審査でお金を貸して、返済されない、いわゆる「貸し倒れ」が起きてしまうと、元金さえ回収できないというリスクを背負っているのが、銀行・消費者金融です。

たとえ法規制がなかったとしても、銀行・消費者金融が貸したお金をきちんと返済してくれる人なのかを調べるのは当然のことです。

もしあなたが金融ブラックの状態であることが理由で、無審査のカードローンをお探しならば、ブラックでも審査に通る可能性のある中小消費者金融をオススメします。

ブラックでも借りれる消費者金融4選|申し込みブラックOK

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銀行や大手消費者金融は、信用情報がブラックの状態だと、確実に審査落ちとなります。

審査では返済能力が審査される

あなたがちゃんとお金を返済してくれる人なのかを判断するために、審査では年収や勤務先などの属性、個人信用情報が審査されます。

過去のローン利用歴が分かる信用情報

信用情報とは、あなたの過去におけるローンの利用歴などが載っている情報で、

・過去に支払いの延滞や債務整理をしたことはないか?
・現在他社での借入があるか?

ということがチェックされます。

3つの信用情報機関

個人の信用情報は、以下の3つの信用情報機関によって管理されています。

全国にある銀行や正規の貸金業者はすべて、上記3つの信用情報機関に加盟しています。

審査には、個人の信用情報の内容が深く関わっており、過去にした取引の履歴や、現在の借入状況が審査結果に大きく影響するのです。

多重債務者を作らないため

カードローンやキャッシングで審査が行われる理由として、多重債務者を作らないためというものもあります。

多重債務者とは複数の会社から借入をしている人のことを指しますが、個人に返せない金額のお金を貸して回収できなくては、意味がありません。

そこで審査では、信用情報を通して、現在いくらの借入があるのかをチェックすることで、追加でお金を貸してもいいかどうかを判断しているのです。

もし、多重債務者で毎月の返済が苦しいのであれば、以下の記事で解説をしている債務整理で、借金の減額を考えてみてはいかがでしょうか?

多重債務者が借金地獄から抜け出すための4つの解決方法

多重債務者が借金地獄から抜け出すための4つの解決方法

ブラックの方は審査の甘い中小消費者金融へ

中小消費者金融なら金融ブラックの方でも、審査をした上で借りられる業者があります。

ポイントは「生活状況・収支バランスの聞き取りに力を入れている中小消費者金融に申し込む」ことです。

ここでオススメの中小消費者金融を5社、紹介します。

  1. フタバ
  2. セントラル
  3. アロー
  4. フクホー
  5. ハローハッピー

現在安定した収入があり、無理のない支出で生活していれば、中小消費者金融では借り入れできる可能性があります。

中小消費者金融は、銀行や大手消費者金融のように宣伝力がないので、多数の申し込みもなく、返済能力が「完璧な人」ばかりを選べるわけではありません。

ブラックであっても、現在はきちんと毎回の返済をしていくことができるという返済能力を審査で証明できれば、借り入れは可能なのです。

一方で、銀行・大手消費者金融ではブラックであることが理由で審査に落ちてしまいます。

即日融資ブラックOKで審査が甘い消費者金融

無審査で借りたい理由とその対策

無審査で借りたい理由とその対策

どうして無審査で借りたいのかを理由ごとに分けて、審査に通る対策を考えてみましょう。

無審査で借りたい理由として以下の5つを挙げました。

  1. 金融ブラックだから(審査が不安)
  2. 無職だから
  3. 多重債務者だから
  4. 自由業だから
  5. 在籍確認を避けたいから

それぞれについて対策を解説します。

1.金融ブラックだから(審査が不安)

ブラックの方は先に述べたように、個人の状況に合わせて柔軟な審査をしてくれる中小消費者金融があるので、そちらを検討してみてはいかがでしょう。

また、金融ブラックには次の2つの状態

  1. 長期延滞
  2. 債務整理(自己破産・任意整理・個人再生・特定調停)
  3. 多重申込み(申し込みブラック)

がありますが、金融ブラックの情報が信用情報機関から削除されるのを待って、ブラックの状態から抜け出してから銀行・大手消費者金融に申し込むという方法もあります。

金融ブラックの情報が信用情報に掲載される期間は、ブラックの内容によって下表のようになります。

信用情報機関による掲載期間
長期延滞 完済から1年(JICC)・5年(CIC・全国銀行個人信用情報センター)
自己破産 免責決定日から5年(CIC・JICC)・10年(全国銀行個人信用センター)
任意整理 完済から5年(JICC)
個人再生 完済から5年(JICC)・10年(全国銀行個人信用センター)
特定調停 5年(CIC・JICC・全国銀行個人信用センター)
多重申込み(申し込みブラック) 最後の申し込みから6ヶ月間

債務整理(自己破産・任意整理・個人再生・特定調停)をしたブラックの人がお金を借りる方法はこちらの記事でも詳しく解説しています。

債務整理中(後)にお金を借りる方法

債務整理中(後)にお金を借りる方法!必要に応じた対処法

信用情報機関にあるブラックの情報が消えると、どこの金融機関・消費者金融でも審査合格の可能性が出てきます。

2.無職だから

2.無職だから

ここでは「無職」を2パターンに分けました。

  1. ニート・引きこもり
  2. 専業主婦(主夫)

それぞれ詳しく見ていきましょう。

2-1.ニート・引きこもり

どうしても自分で借り入れをしたい場合には、アルバイトでもいいので安定した収入を得ることを考えてみましょう。

銀行・消費者金融が求めているのは「毎月きちんと返済できる安定した収入」であり、決して年収1,000万円などの高給ではありません。

つまり「毎月10万円のアルバイト」などでも数ヶ月~1年ほど継続すれば、借り入れの申し込みはできるということです。

無職の人がお金を借りる方法は、こちらの記事でも詳しく解説しています。

無職・失業中でもお金を借りる方法|年金受給者・主婦・学生

2-2.専業主婦(主夫)

2-2.専業主婦(主夫)

アルバイト・パートをしていない専業主婦(主夫)の場合、銀行カードローンなら借り入れができます。

銀行カードローンは専業主婦(主夫)でもOK

銀行カードローンなら無収入でも借りられるというのは、夫(妻)と家計を共にしている専業主婦(主夫)の場合、配偶者の収入を「見えない担保」として借り入れできることがある、という特例なのです。

配偶者の同意書も不要で、自分名義で借り入れできるのは大きなメリットでしょう。

主に以下の銀行カードローンで専業主婦(主夫)の申し込みを認めています。

配偶者の収入を考慮した上でのカードローンで、あくまで本人が無担保で借り入れするものです。

利用限度額は少額になりますが、お金が本当に必要なときにはとても助かるでしょう。

ただし例外的ではありますが、配偶者の勤務先に「在籍確認の電話」がかけられることがあります。

この点で内緒で借り入れをするのは難しい場合もあるので、申し込み時に確認をしておきましょう。

消費者金融からの借り入れは難しい

消費者金融からの借り入れは難しい

専業主婦(主夫)の方にもお金を貸してくれる消費者金融はほとんどありません。

貸金業法に「総量規制」という項目があり、「年収の3分の1までしか借り入れできない」と定められているため、年収がゼロである専業主婦(主夫)は借りられる金額もゼロになるからです。

例外として「配偶者貸付」という制度を利用することで、本人の収入がゼロでも借り入れが可能になります。

この制度は「夫婦の年収合計の3分の1まで借り入れできる」という制度ですが、これには以下の書類が必要です。

  • 配偶者の同意書
  • 婚姻関係を証明する書類(住民票・戸籍抄本など)

借り入れに対しての同意書が必要なので、配偶者貸付は夫(妻)に内緒で利用することはできません。

そもそも「配偶者貸付」での申し込みを認めている消費者金融はあまりないので、消費者金融からの借り入れは難しいといえます。

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3.多重債務者だから

多重債務者だから審査に通らないわけではないので、審査を受けるのも一つの手ですが、総量規制や返済能力のことを考えると審査に通ることは難しいです。

「おまとめローン・借り換えローン」がおすすめ

「おまとめローン・借り換えローン」がおすすめ

多重債務者にお勧めしたいのが、「おまとめローン・借り換えローン」です。

「おまとめローン・借り換えローン」とは、複数の借り入れを一本化することで金利を下げて返済していくものです。

複数の借金を一本にまとめるため、1社から高額のお金を借りることになるため、借入金額が高額になることで金利を下げることができます。

複数あった返済先が1社にまとまるので、返済の負担も減ることになります。

ブラックが借りれるおまとめローンは?審査の口コミ・評判

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「おまとめローン・借り換えローン」は総量規制の対象外

「おまとめローン・借り換えローン」は、「利用者の借金を減らす目的」であることから総量規制の対象外とされており、返済のみをしていくことになります。

ここで「銀行カードローンならば総量規制対象外では?」と思った方もいるでしょう。

実際には、近年の過剰融資が問題視され、日本弁護士連合会の要請で、2017年4月以降は銀行もお金の貸付は年収の3分の1までという上限を自主規制するようになり、審査に通るのが難しくなっています。

つまり、銀行にも総量規制が事実上あると考えなければいけないのです。

4.自由業だから

4.自由業だから

株や為替の投資、フリーランスなどで収入を得ている自由業の場合、銀行・消費者金融で借り入れできる可能性があります。

そのためには、毎年しっかり確定申告していることが条件です。

自由業の収入は不安定

自由業の収入はアルバイトよりも安定度が低いです。

数ヶ月の収入だけでは銀行・消費者金融が求める「返済に必要な安定した収入」とは見なされません。

確定申告が必要

確定申告が必要

最低でも2年分の確定申告書が必要と考えておきましょう。

先に述べましたが、毎月10万円・年収100万円ほどの安定収入があれば、それらを元に借り入れできる可能性があるので、審査を避ける必要はありません。

5.在籍確認の電話を避けたいから

単純に在籍確認の電話を避けたい場合、審査自体を避ける必要はありません。

在籍確認は「主に電話で行われる」ということであり、「必ず」ではないのです。

電話以外の方法で在籍確認ができる

貸金業者の担当スタッフに相談をすれば、社名入りの社会保険証や源泉徴収票の提示で、電話連絡の代わりとして認めてもらえる場合があります。

ただし通常は個別判断となるので、審査が進んでから認められるかどうかが分かります。

ブラックのキャッシング審査で「在籍確認なし」はある?

ブラックの審査で「在籍確認なし」のキャッシング・カードローンはある?

SMBCモビットの「WEB完結」がおすすめ

在籍確認が電話連絡なしでできるという点で、SMBCモビットはとても貴重な存在です。

「WEB完結」という申し込み方法で、以下の2つの条件が揃っていれば在籍確認を書類で済ませてもらえることを公表しています。

  • 三井住友銀行か三菱UFJ銀行かゆうちょ銀行に普通預金口座があること
  • 勤務先を確認できる書類(社会保険証または組合保険証+給与明細書直近1ヶ月分)の写しを提出できること

周りに借り入れを知られる心配などから在籍確認電話を避けたい場合、まずはSMBCモビットのWEB完結に申し込みができるかどうかを確認してみましょう。

質屋ならば無審査で借り入れOK

質屋ならば無審査で借り入れOK

無審査でお金を借りる方法として、質屋を利用するという方法もあります。

担保を預けて現金GET

貴金属やブランドのバッグ、パソコンなど、中古品として価値のあるものを持っている場合は、これらの品物を担保として質屋に預けることで、現金を融資してもらえます。

例えば、持ち込んだブランドのバッグが2万円で売れる品物だと査定されれば、その2万円が融資される限度額になります。

査定されるのは品物だけで、信用情報など人物に対する審査はありません。

返済期限(3ヶ月のところが多い)までに利息+元金(2万円)を返済できれば品物が戻ってきます。

もし返済できないと…

もし返済できないと…

もし期限までに返済できなければ「質流れ」といって品物は質屋のものとなります。

また、返済期限ごとに利息分だけを支払うことで質流れを止めることができるのが一般的です。

もし質流れしてしまってもかまわない品物であれば利用する価値はより大きいでしょう。

質屋は上限金利が高い

質屋に預けた品物を手元に戻したい場合には、年利109.5%または109.8%(うるう年)という非常に高い上限金利での借り入れになります。

月利にすると9%が上限ですので、そのまま適用されるとすると、2万円のブランドバッグは1ヶ月の質入れ(借り入れ)でも2万円+1,800円=21,800円を支払わないと戻ってきません。

そこで、

  • 質流れしてしまってかまわないか
  • 高い利息を支払って品物を取り戻すのか

という2点をはっきり決めてから利用すべきでしょう。

キャッシング以外でお金を作るには

借り入れ以外でお金を手に入れるには

借り入れという形にこだわらず「とにかくお金が必要」という方には、

  1. クレジットカードの現金化
  2. ケータイキャリア決済⇒現金化

という2つの方法を紹介します。

1.クレジットカードの現金化

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」という2つの機能があります。

その2つのうち、ショッピング枠を利用して現金を得ようというのが、クレジットカードの現金化です。

現金化の方法

現金化の方法

具体的には以下の3つの方法で現金化します。

  1. 換金率の高いチケット・商品券を転売
  2. ゲーム機・スマホ・ブランド品などを転売
  3. 現金化業者を利用する

それぞれの方法について詳しく解説します。

1.換金率の高いチケット・商品券を転売

1つ目は、金券ショップ・ネットショップなどで新幹線チケット・アマゾンギフト券などをクレジットカードで買い、それを金券ショップで売るという方法です。

買うときは定価の98%ほど、売るときには95%ほどというのが平均的です。

アマゾンギフト券の換金にオススメの買取業者ランキング5選

アマゾンギフト券の換金にオススメの買取業者ランキング5選

つまり3%ほどのロスで現金化することができます。

2.ゲーム機・スマホ・ブランド品などを転売

2.ゲーム機・スマホ・ブランド品などを転売

2つ目は、ゲーム機・スマホ・ブランド品など値崩れしにくい品物をクレジットカードで買い、リサイクルショップ・オークションなどで売ることで現金化するという方法です。

ロスが読みにくいのがデメリットで、30%~50%ほどとバラつきが出てしまいますが、定価の70~50%の金額の現金が手に入ります。

3.現金化業者を利用する

3つ目は、業者が指定する「商品」をクレジットカードで購入しキャッシュバックを受ける、という形で現金化する方法です。

「商品」という名ばかりの価値のない物が送られてくる代わりに、購入額の70%ほどが業者から振り込まれます。

【クレジットカード現金化】安全な優良業者の見分け方

【クレジットカード現金化】安全な優良業者の見分け方

つまりロスは30%ほどになります。

クレジットカードの現金化は違法?

クレジットカードの現金化は違法?

クレジットカードの現金化は違法ではないものの、カード会社が禁止しているグレーゾーン行為です。

カード会社によって禁止される理由

1枚のクレジットカードでも「キャッシング枠=貸金業法・ショッピング枠=割賦販売法」という別々の法律によって利用限度額が決められています。

それにも関わらず、現金化によってショッピング枠の利用が、キャッシング枠と同じ目的での利用となることが、カード会社によって禁止される理由です。

換金性の高いものを短期間に多額の購入をすれば、現金化目的であることが疑われ、カードの利用停止(返済のみの利用)という措置も取られることに注意してください。

利息が大きいというデメリット

利息が大きいというデメリット

クレジットカードの現金化を借り入れと考えるなら、利息が大きいこともデメリットです。

例えば、10万円のゲーム機を買って、ロスが30%(70,000円を手にした)だったとします。

一見「年利が30%だった」かのように錯覚しますが、そうではありません。

クレジットカードの支払いは利用から約2ヶ月後に来ます。

そのとき一括でこの10万円を返済したとすると、2ヶ月で30,000円の利息=年利180%というとんでもない利息を支払うことになるのです。

グレーゾーン行為であること・利息が法外になること、という2点を考え、「どうしても現金が必要なときの最後の手段」と考えておきましょう。

クレジットカードの現金化の違法性は?デメリットを解説

2.ケータイキャリア決済⇒現金化

ドコモ・au・ソフトバンクのケータイ・スマホで、「キャリア決済」というネットショッピングをして、品物を売って現金を手にする方法もあります。

ケータイキャリア決済は後払い

ケータイキャリア決済は後払い

ケータイキャリア決済は、「ネットショッピングをする⇒携帯の利用料金とともに後で代金を支払う」という形です。

支払いが「後」でかまわないことから「クレジットカードでのショッピング」と同じ効果があるのです。

つまりネットショッピングで換金率の高いものを購入し、それを売ることで現金化することができます。

ケータイキャリア決済の利用限度額はそのケータイ会社の利用年数などによって個別に決められます。

ケータイキャリア決済は現金化が問題になりにくい

ケータイキャリア決済はクレジットカードとは違い、決められたショップ(商品)でしか買うことができないため、現金化が問題になりにくいです。

ただし、この現金化もクレジットカードと同じくケータイ会社が禁じているグレーゾーン行為です。

場合によって、ケータイ・スマホの利用停止という措置もありえる上に、利息が膨大になる点も同じです。

こちらもクレジットカードの現金化と同様に、「最後の手段」と考えるべきで、当サイトでも積極的な利用はお勧めしません。

審査なしでお金を作る方法について、こちらの記事ではより多くの方法を解説しています。

今すぐお金が必要【審査なしで簡単に作る方法】

今すぐお金が必要!ブラックでも審査なしで簡単に作る方法

「無審査で即日融資」は闇金の誘い文句

「無審査で即日融資」は闇金の誘い文句

「無審査で即日融資OK」などの広告を出しているのは間違いなく闇金です。

法をきちんと守ったハイリスクローリターンの正規の融資をするにはどうしても審査が必要です。

「無審査で即日融資OK」ということは「その代わり法を守りません」と言っているのと同じなのです。

闇金は主に以下の2点で法を守りません。

  1. 違法な金利
  2. 違法な取り立て方法

1.違法な金利

法定金利(利息制限法)は

  • 融資額10万円未満=年利20.0%まで
  • 10万円以上100万円未満=年利18.0%まで
  • 100万円以上=年利15.0%まで

ですが、闇金で借りるとこれが守られません。

闇金の手口

闇金の手口

闇金では10日~2週間で20.0%以上という暴利を課すのが一般的です。

銀行・消費者金融などの年利と比べて、闇金の金利を計算する期間が10日~2週間と短いのは、「暴利+元金を間違いなく返済させるため」と「金利を一般的なものに見せるため」です。

こんな暴利でお金を借りてしまうと、生活が苦しいからこそ借りたお金のせいでさらに生活が苦しくなるでしょう。

まず金利だけを見ても、闇金から借りるのは絶対NGだと分かるはずです。

ブラックでもお金を借りる方法|闇金はダメ、絶対!

ブラックの人がお金を借りる方法|闇金はダメ、絶対!

利息だけを長々と払うことになる

闇金でお金を借りると、利息だけを長々と払うことになり、借金がなくならない可能性が高いです。

仮に10日間・金利20%で10万円を借りたとします。

年利にすれば「730%」という法定上限金利の40倍ほどの暴利なのですが、お金に困っていると「10日間で2万円を作れればいい」と、目先の「2万円」だけに気持ちが向いてしまうのです。

そして10日後に2万円だけを返しても、もちろん元金は減りません。

もし利息だけを支払っていくと毎月6万円もの返済に追われることになります。

こうして利息だけを長々と払わせ続けるのが闇金の目的なのです。

2.違法な取り立て方法

2.違法な取り立て方法

闇金でお金を借りると、もし返済ができなければ、

  • 深夜・早朝に電話・訪問をされる
  • 勤務先へ訪問される
  • 家族に返済を迫られる

といった嫌がらせを毎日のように受けることになります。

取り立て方法は貸金業法で「人を威迫したり、人の私生活もしくは業務の平穏を害するような言動により、その者を困惑させてはならない」(一部抜粋)とされています。

違法な取り立て方法で来られては、仕事や人間関係を一瞬にして失ってしまいかねず、どんどん返済どころではなくなってしまいます。

最近は、ソフト闇金というものもあります。

オススメしないソフト闇金!即日融資の甘い言葉に注意

表向きはクリーンな対応をしますが、実態は闇金と変わらない違法な業者です。

「返済させるためなら何でもあり」の闇金に決して近づいてはいけません。

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まとめ

今回は「無審査」に焦点を置いて、借り入れ方法やお金を手に入れる方法を詳しく紹介しました。

より多くの方が安全な方法で必要なお金を手に入れられる助けになれば幸いです。

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